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金融證照考試心得

作者：會碩96級江易航

在檢視國內各大金融機構召募新進員工需求資格時，不難發現專業證照已被列為聘用員工的基本條件之一，而在競爭壓力十分大的環境下，要找一份好工作就需要擁有比別人更好的才能，證照即為顯示自己能力的方法之一。且依照國內現行法規規定，金融機構從業人員須具備相關證照，方得從事其相關業務。因此金融機構為節省員工訓練成本，在徵募新人時自然會以已具備該項證照者為優先錄取條件之一。這代表取得金融證照儼然成為每位管理學院同學必須著墨的領域，也是未來同學對個人技術最有利的證明。

金融證照大致可區分為三大類，分成證券期貨投信投顧類、一般理財信託類、保險類三大類，分別有不同的機構在進行認證：

第一類	證券基金會(http://www.sfi.org.tw/)主辦 ,考試是以證券類為主，如證券業務員、投信投顧業務員、期貨業務員等等。並不限制一定要是從業人員，適合非本科系但想進投資領域的人試看看自己的實力，並可藉此測試自己對這些領域是否真的有興趣。
第二類	台灣金融研訓院(http://www.tabf.org.tw/) 主辦，也有數種考試，如銀行內控人員、信託人員、理財規劃人員等等。可以讓非從業人員多加磨練，這裡面理財和信託算是最近金融從業人員常先取得的幾張證照。
第三類	則是比較特別一點，通常得靠著某家保險公司幫忙報名，才能報考之保險、產險及投資型保險的證照。由於一般業務員可以靠著這種方式增加下線，很多業務員是願意讓朋友以兼職方式在保險公司掛牌。

而在這個金控組識越來越普遍的時代，對金融從業人員來說，取得證照是一條不得不走的路，故金融從業人員除了固守本業進階考照外，還得跨業考照，才不會被金融的洪流給淘汰。以下是個人準備各項考試之科目及心得的彙整：

一、證券類：
（一）證券商業務員
1. 證券法規概論與證券交易實務
2. 證券投資概論與財務分析概要
（二）證券商高級業務員
1. 投資學
2. 證券法規與證券市場
3. 財務分析
（三）投信投顧業務員
A.未通過證券商高級業務員所必須應考之科目：
1. 投信投顧相關法規(含職業道德)
2. 證券法規與證券市場
3. 投資學與財務分析
B.通過證券商高級業務員所必須應考之科目：
1. 投信投顧相關法規(含職業道德)：
以上所列就本人有考過之與證券類相關的證照考試，而證券類的證照考試仍有期貨業務員、證券投資分析人員等等。此類考試一年舉辦四次，同學可上網查詢時間以安排適當之考試時間。此類考試以平均70分且每一考科皆50分以上為及格標準，故無須過於擔心某一科特別不拿手的情形，意即可以其他較拿手的考科來補足分數。
2. 證券法規與證券市場：
此考科為偏向記憶性的考科，因為需記憶的資料頗多且相似度亦頗高，故同學應於平時即開始做整理與比較，才不至於在考試中因混淆而痛失分數。而由於此考科之涵蓋範圍廣泛，所以用任何猜題式的準備法都可能會有掛一漏萬的情形發生。然而，全部都加以研讀，在時間及精力有限的情況亦是不可能的；即便匆匆讀完若不能熟記亦無以發揮，故如何在全面性及精讀熟記兩方面兼籌並顧，實在是要在此科拿高分的主要關鍵。而如學校有開證券交易法等類似的課程，建議同學可以去修，相信對於法規概念之理解會有所助益。在準備此考科時，也建議同學可以多考古題練習，因為此考科不論在初業或高業的考試中，其考古題之重複率皆頗高。而遇到不會的部分則可以再回去翻閱法規之規定，如此不但可以找出可能造成混淆不清之處，對於重點之整理也會有相當大的助益。
3. 投資學：
在初業的考試中此考科與財務分析合併為一項考科，而再高業則獨立為一項考科。在準備初業的考試時，投資學的考題較高業簡單，且考古題之重複率亦頗高，故同學可以多做考古題以補強不足之處；而在準備高業時，投資學的考題則較靈活，且考古題之重複率並不高，故不能僅依賴考古題之練習，亦應注意觀念之釐清，不能死背考古題。此考科對於會計系背景的同學可能會略顯困難，因為投資學可能非為會計系之必修課程，而其中亦有許多是一般會計系背景之大學生非常陌生的理論，例如投資組合、ＣＡＰＭ模型理論和技術分析等等。而從歷屆考題來分析，效率市場、股票評價、債券評價、投資組合管理、資本資產訂價、證券基本分析與技術分析方法、期貨、選擇權、認購權證等衍生性商品的觀念，一直都是每年命題的焦點，同學必須要立建一個清楚的理論架構，如此才有可能在此考科中取得高分。建議同學可以先修投資學及財務管理等相關之課程，相信對於觀念之建立會有所助益。
4. 財務分析：
此考科會計系的同學是最好拿分的部分，故必須把握此部分之分數。其中多為與會計學相關之理論，例如比率分析和損益表、資產負債表及現金流量表及其各科目之觀念及運用，故此部分通常為會計系同學之強項，可做為同學拉分的考科。此考科在初業考試中，考古題重複率亦頗高；而在高業考試中，則考題較靈活，且考古題重複率不高，故亦需注觀念之釐清。建議同學可以修財務報表分析等相關課程，加強比率分析概念的瞭解。而其他部分之理論，因平時即已有相當程度之瞭解，故同學無須特別擔心。
5.投信投顧相關法規(含職業道德)：
此考科亦為記憶性考科，分為投信及投顧二部分之規定，在準備時應注意此二部分的差異。而此考科之考古題重複率亦頗高，故亦建議多做考古題整理重點。

附註：而關於投信投顧業務員之部分，建議同學先通過證券商高級業務員之資格考，因先通過高業的話，僅需再加考一科投信投顧相關法規，故準備之壓力也相對地會輕鬆許多。

二、理財信託類：
（一）理財規劃人員
1. 理財工具
2. 理財規劃實務
（二）信託業務員
1. 信託法規
2. 信託實務

關於此類之證照考試仍有授信、外匯、內控及風險管理等之相關資格考。此類考試必須每科皆70分以上才達及格標準，此為應試同學必須注意的一點。

1. 理財工具：
理財工具這門科目的涵蓋範圍相當廣泛，例如股票投資、債券投資、共同資金、衍生性金融商品、節稅規劃、信託規劃、保險規劃等等，都是其考試的範圍。但每個章節都會有特別重點的命題焦點，故在研讀時應著重觀念之理解及融會，不可偏廢。而理財工具這科目的考題十分靈活，計算題及判斷題頗多，且考古題重複率有逐年下降的趨勢，故同學在此準備考科時，務必將各項理財工具的基本特性與架構確實瞭解，唯有觀念透徹，才有辦法應付靈活的考題。
2.理財規劃實務：
此考科之考試內容偏重個人或家庭之理財規劃，故以租屋、購屋與換屋規劃、規劃子女養育與教育金規劃、個人或家庭財務報表的編製與分析、退休規劃等為其考試之命題焦點，而關於考題之型題，以計算題及觀念題為主。計算題方面，特別著重年金現值及終值的概念，故應徹底瞭解各項規劃之觀念及運用方式，才能正確運用現值及終值的概念。至於基本觀念之考題容內，包括客戶型態及行為特性、個人或家庭財務診斷、現金流量管理、財稅及勞保實務等，由於不含計算題型，因此常為考生忽略的部分，但是所有的理財規劃均需要以上述理論為基礎，故亦須循序漸進，建立正確之觀念，才能掌握其中精髓。
3. 信託法規：
相關考題集中於信託法以及信託業法本身。信託法部分應就信託之意義、信託行為、信託財產及信託關係人之權利義務熟讀其條文；信託業法則應注意該法中有關信託業務之分類以及信託業之財務監督管理。就考古題之分析，企業員工持股信託、銀行辦理指定用途信託資金、投信投顧法規以及保管業務等亦占有相當之出題比例，而新公佈的行政規章與函令亦為命題焦點。
4.信託實務：
至於信託實務的部分，其業務範圍十分廣泛，從傳統銀行信託部辦理的基金保管和申購業務，到現在核准辦理的金錢信託、金錢債權及其擔保物權信託、有價證券信託、動產信託、不動產信託、金融資產證券化等都在其業務範圍之內。而信託實務的主要命題重點集中在金錢信託、不動產信託、有價證券信託、金融資產證券化、保管銀行業務及信託稅務實例及其他相關信託實務，而有關信託之課稅規定也須特別注意。

個人認為同學在大二或大三具備基礎知識時，就可以開始挑戰證照考試，但以後者為佳。而在考試的準備過程中，你會發現唸的越多，懂得越少，學校考試是片段的，證照考試則是全面的。然而，有些知識可於在校期間就予以累積，不須等到工作需要時再去準備。
可將證照考試之專業領域知識與學校的課程相互連結，讓金融證照考試和學校所教之知識相輔相成，如此，即可帶動同學加入考照風潮，例如投資學、財務管理、證券交易法等等，對於證照考試中許多理論及觀念的理解上，即有相當大的幫助。
而在準備考試的期間，可以呼朋引伴共同準備，例如成立證照讀書會。這是一個可一舉數得的好方法，除了可以提升讀書風氣外，在團體中彼此相互學習、討論與練習，可以加深對內容的理解並彼此激勵，如此亦不較易怠惰。
準備各項證照考的最佳策略就是，先選定一本適合自己的參考用書，並有系統性的整理及複習。在研讀各章節之後，應自己彙總各章之重點，以便考前複習之用，並於平時及考前搭配考古題練習。準備時不可偏廢理論之研讀或考古題之演練，因為命題不一定僅限於考古題之中，故應並重理論之理解與題目之演練，如此，才能準備的得心應手，並達到藉由證照考試來拓展知識的目的。
另外，還有一點是在校學生在準備專業證照考時必須注的事項，那就是考試行程的安排。因為在校的學生雖然通常會有較多的時間準備證照考試，但是在校學生仍然有期中和期末考，故證照考試不宜排的太密或太鬆。太密可能會產生與期中、期末考相衝的情況，如此可能會造成本末倒置的情形，況且一次安排太多證照考試也可能會造成消化不良的情形，如此即失去了欲藉由證照考試來加強其他領域專業知識的目的。然而，安排的太鬆可能會造成日久鬆懈的情形，故不見得會有學習之效率。因此，只要考試行程安排得當，再配合上述各項觀念，相信準備證照考試可以是輕鬆自如的，並可達到學習之效果。而關於各金融證照之考試日期、地點、科目，在各主辦單位都有公告，可事先查閱，以便即早規劃。

資料維護人：本系總OO者更新日期：2021-04-26